מפסיקים לנחש, מתחילים לדעת

הסכום בסוף התקופה הוא הסכום ההתחלתי שצמח בריבית דריבית, ועוד כל ההפקדות החודשיות, כל אחת עם הריבית שצברה מהחודש שבו הופקדה. המחשבון מניח הפקדה בסוף כל חודש וריבית חודשית שהיא התשואה השנתית חלקי 12. התשואה נומינלית: לא מנוכים ממנה דמי ניהול ולא אינפלציה.

לפי לוח שפיצר במסלול אחד בריבית קבועה: סכום ההלוואה (מחיר הנכס פחות ההון העצמי), הריבית החודשית ומספר חודשי ההחזר. משכנתא בפועל בנויה בדרך כלל מכמה מסלולים, חלקם צמודים למדד או בריבית משתנה, ולכן התשלום בפועל יכול להיות שונה.

המצב הבסיסי מחשב כמה יהיה בתיק בגיל הפרישה, ואיזו הכנסה חודשית הוא נותן לפי שיעור משיכה אחד. המצב המתקדם משווה בין משיכה של 3%, 4% ו-5% בשנה, מחשב כמה צריך בתיק כדי לקבל הכנסה רצויה, ומראה שנה אחר שנה כמה זמן הכסף מחזיק. המס מחושב בשיעור אחד על כל המשיכה, ולא נכללות קצבת פנסיה וקצבת זקנה.

ההכנסה השנתית היא שכר הדירה החודשי פחות ההוצאות החודשיות, כפול 12. התשואה משכירות היא ההכנסה השנתית חלקי מחיר הנכס, והתשואה הכוללת היא התשואה משכירות ועוד עליית הערך השנתית. לא נכללים משכנתא, מס רכישה, מס על שכר הדירה, חודשים בלי שוכר ועלויות עסקה.

מחשבון ערך הזמן של הכסף (Time Value of Money) פותר משתנה אחד מתוך חמישה: ערך נוכחי (PV), תשלום חודשי (PMT), מספר חודשים (N), ערך עתידי (FV) וריבית שנתית. ממלאים ארבעה, והחמישי מחושב. המחשבון לא מבחין בין כסף שנכנס לכסף שיוצא, ולכן תוצאה יכולה לצאת שלילית.

המחשבונים נותנים הערכה כללית לפי ההנחות שהזנתם. הם לא מכירים את ההכנסות, ההתחייבויות, המטרות ורמת הסיכון שמתאימה לכם, ולכן הם מידע כללי ולא ייעוץ אישי. כדי לחבר את המספרים לתוכנית אחת שמתאימה לכם, אפשר לקבוע שיחת אפיון.