אז מה זה בעצם?
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה רק בנכסים קצרים וסולידיים: פיקדונות בנקאיים, מק"מ (מלווה קצר מועד של בנק ישראל), ואגרות חוב קצרות. אין הרפתקאות בשוק המניות. אין חשיפה לסיכונים גדולים.
אפשר לחשוב עליה כמו חניון מסודר לכסף. לא בית קבע. לא מנוע צמיחה. חניון - שבו הכסף לא עומד לגמרי במקום, אבל גם לא יוצא להרפתקה.
הרעיון המרכזי: הקרן מגיעה לבנק עם מאות מיליארדי שקלים ומשיגה ריבית שאדם פרטי לא יראה לבד. כוח של המון בשביל כל אחד.
למה כולם מדברים על זה עכשיו?
כי במשך שנים הריבית בישראל הייתה כמעט אפסית - ולקרן כספית לא היה מה לתת. אף אחד לא דיבר עליה.
ואז הריבית עלתה. נכון להיום, ריבית בנק ישראל עומדת על 3.75% - וזה הרבה יותר ממה שהעו"ש שלכם נותן.
3.75%
ריבית בנק ישראל כיום
180 מיליארד ₪
מנוהלים בקרנות כספיות היום
כשהריבית תרד - גם התשואה תרד. זה לא מוצר עם תשואה מובטחת. הוא מחובר לסביבת הריבית, לא מנותק ממנה.
שלושה יתרונות שכדאי להכיר
נזילות מלאה
אפשר למשוך כסף בכל יום מסחר, בלי קנס ובלי טלפון לפקיד.
יתרון מיסויי
פיקדון בנקאי
- 15% מס על הרווח כולו
קרן כספית
- 25% רק על הרווח הריאלי אחרי קיזוז אינפלציה
אפס עמלות בנקאיות
לפי תקנות בנק ישראל, בנקים אינם רשאים לגבות עמלות קנייה, מכירה או משמרת.
למי זה מתאים - ולמי לא?
כן - מתאים ל:
- כרית ביטחון משפחתית
- כסף לדירה בעוד שנה-שנתיים
- כסף שיושב בעו"ש ולא עושה כלום
- כסף שצריך להישאר נגיש
לא - פחות מתאים ל:
- כסף לפנסיה בעוד 25 שנה
- כסף שמיועד לבנות הון לאורך זמן
- כסף שצריך מחר בבוקר
טעות אחת שאסור לעשות
שימו לב
לשכוח לבדוק. חלק מהקרנות העלו דמי ניהול בשקט, בלי להודיע. פעם בשנה - בינואר - כדאי לבדוק. 10 דקות שיכולות לחסוך כמה מאות שקלים.
קרן כספית היא לא השקעה. היא חניון חכם.
כשהכסף צריך מקום לחכות בלי להסתכן - זה המקום.
רוצים לדעת איך בוחרים קרן ספציפית, מה לבדוק ואיפה להשוות? המדריך המלא לבחירת קרן כספית